Перезвонить Вам?
Заказать звонок!

предложение для инвесторов

ВЫБОР ПЛАНА:
СУММА ИНВЕСТИЦИИ:
1 000 USD
СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ:
10 ДНЕЙ
ПРИБЫЛЬ: 190 $c ИТОГО: 1 190 $
ПРЕИМУЩЕСТВА
Индивидуальный подход
Рентабельные направления
Гарантированная выплата прибыли

Международное сотрудничество

ПРЕИМУЩЕСТВА
Карьерный рост
Бонусные программы
Стабильно растущий доход

ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЙМЫ И КТО ИМИ ПОЛЬЗУЕТСЯ?

В этой статье мы постараемся познакомить Вас с микрофинансированием – негосударственной сферой, которая обеспечивает финансовую поддержку граждан. Микрофинансирование представляет собой не только эффективный и рабочий инструмент поддержки населения, но и является очень прибыльным и перспективным видом предпринимательской деятельности в сфере финансов, особенно в период экономической нестабильности.

Неустойчивое экономическое положение зачастую является определяющим фактором при выборе страны, в которой мы разворачиваем свою деятельность. Наиболее перспективными для нас на данный момент являются такие страны как: Россия, Украина, Казахстан.

Микрозайм – это ссуда, которая представляет собой относительно небольшую сумму денег – до одного миллиона рублей, которая должна быть погашена в срок, не превышающий двенадцать месяцев. Основными потребителями микрофинансового продукта являются представители малого бизнеса, а также менее обеспеченные финансами слои населения. Эти целевые аудитории, как правило, не способны предоставить банкам все необходимые официальные и подтвержденные данные относительно своего настоящего финансового положения. К тому же заемщики не обязаны предоставлять микрофинансовой организации сведения относительно того, куда и на какие цели они потратят полученные денежные средства. А ведь они могут быть потрачены на разные нужды, кто-то может купить подарок, а кто-то  отправиться в путешествие, на эти деньги можно получить квалифицированную медицинскую помощь, оплатить обучение, помочь родным и так далее.

Маркетинговые исследования показали, что соотношение мужчин и женщин, пользующихся услугами микрофинансовых организаций, приблизительно одинаково: из ста клиентов в среднем пятьдесят четыре мужчины и сорок шесть женщин. Основная возрастная группа - это люди от тридцати до пятидесяти пяти лет. Более семидесяти процентов однажды обращавшихся в микрофинансовую организацию заемщиков возвращаются за средствами повторно. Это, несомненно, показывает, что данная услуга является востребованной и привлекательной своим сервисом и условиями займа.

Мы можем только благодарить Мухаммада Юнуса – индийского экономиста и лауреата премии мира, который стремлением помочь малообеспеченному населению своей страны стал родоначальником отрасли микрофинансирования. Плодами его научной деятельности в сфере экономики пользуются миллионы людей по всему миру.  

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОНЛАЙН МИКРОЗАЙМОВ

Микрофинансирование появилось сравнительно недавно, его можно назвать довольно молодой сферой бизнеса. За последние годы количество микрофинансовых организаций на кредитном рынке стран СНГ и в частности России,  возросло во много раз. И на ближайшие годы прогнозы относительно тенденций развития этой сферы бизнеса весьма и весьма благоприятны.

Согласно статистике,  рядовые потребители начали брать гораздо меньше долгосрочных кредитов на большие суммы. Вместо них они предпочитают микрозаймы, срок погашения которых составляет минимум несколько дней, максимум - несколько недель. Как правило, такие займы люди берут на незапланированные расходы.

В последнее время в банковской среде так называемые «классические» кредитные портфели снижают темпы своего развития. Несмотря на это, банковское кредитование остается динамично развивающейся отраслью. Согласно последним данным, в 2012 году темп роста кредитных портфелей доходил до уровня 40% годовых, в 2013 году данный показатель снизился до 26%, а в 2014 году упал до отметки 21%.

В то время как объемы банковского кредитования значительно снижаются, микрофинансовый рынок активно развивается и расширяется. По состоянию на начало второго полугодия 2015 года, согласно данным «Эксперт РА», задолженность заемщиков составила 55 млрд рублей, это в 110 раз меньше задолженности граждан банкам за этот же период времени и эта статистика, только по России. В последующие  годы прогнозируется увеличение темпов роста портфеля микрозаймов. Причем драйверами роста на перспективу эксперты называют онлайн микрозаймы. За последние несколько лет компании, выдающие именно онлайн микрозаймы, лидируют по приросту объемов выдач денежных средств. И это естественно, ведь процесс получения денежных средств при обращении к онлайн микрозаймам очень прост и максимально экономит время заемщика.

Пока мировая экономика показывает небольшую, но положительную динамику , в области кредитования ожидается кратковременный спад темпов развития. Эксперты в данной сфере считают, что трудности преимущественно затронут сферу банковского кредитования, поскольку банки выдают по-настоящему крупные денежные суммы – от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей для приобретения недвижимости, средств передвижения и др. Люди считают нужным отказаться от дорогих покупок или отложить их на некоторое время, не решаясь рисковать, если они чувствуют неустойчивое положение экономики страны.

В подобных условиях микрофинансовые организации обладают большими преимуществами в сравнении с банками. И на то существует ряд причин. Во-первых, для личного либо семейного бюджета краткосрочные займы в разы «безопаснее». К тому же психологически люди воспринимают их намного спокойнее в связи с тем, что срок погашения виден в обозримом будущем, а сумма небольшая, и ее гораздо легче погасить. Во-вторых, даже во времена благоприятного экономического положения микрозаймы пользуются большой популярностью, а во времена нестабильной обстановки они становятся нормальным явлением. Происходит это потому, что финансовый график постоянно меняется, и люди просто не успевают к нему приспосабливаться. Когда зарплата уже потрачена, а месяц ещё не закончен, либо происходит ее задержка или даже сокращение, приходится воспользоваться деньгами в долг. Ни для кого не секрет, что в Европе ежемесячные займы очень давно вошли в повседневную реальность. И Россия в этой сфере показывает стремительный рост, быстрыми темпами догоняя европейские страны.

МИКРОЗАЙМ

Микрозаймы в последние годы приобретают все большую и большую популярность. С каждым годом возрастающее количество микрофинансовых организаций и людей, пользующихся их услугами, служат наглядным тому подтверждением. Срочный заем уже вошел в привычную повседневную реальность очень многих людей, и в этом нет ничего удивительного.

У любого человека может возникнуть ситуация, когда необходимы срочно деньги. Что делать, когда нужно расплатиться за обучение ребенка или ремонт автомобиля, купить кому-то подарок, а зарплату задерживают или ее не хватает, и одолжить деньги у знакомых нет возможности или просто не хочется?

Чтобы получить срочный заем денежных средств, можно обратиться в банк. Непосредственно перед посещением банка нужно предварительно подготовить пакет необходимых документов. В него входит и копия трудовой книжки и  справка о зар.плате по форме банка или справку 2НДФЛ с места работы, и многое другое. После этого нужно заехать в ближайшее банковское отделение и заполнить специальную анкету. Затем начинается процесс рассмотрения банком предоставленных документов с целью принятия решения. Как известно, эта процедура занимает в основном около недели. Но не все люди располагают таким временем, в особенности, если им необходимы срочно деньги, да вообще шанс принятия положительного решения,  не всегда высок.

Микрозаем в условиях ограниченного количества времени выглядит очень привлекательно. Особенно большим спросом в настоящее время пользуются онлайн микрозаймы. Срочный заем в данном случае можно получить немедленно, даже в ночное время суток.

Для того чтобы получить срочный заем денег, фактически необходимо лишь заполнить несколько полей анкеты, а из документов потребуется только паспорт. Решение о выдаче займа в среднем принимается от десяти минут до часа. После утверждения займа создается персональный график погашения задолженности, что также выгодно отличает микрозаем от кредита.

Подход к выдаче денежных средств у микрофинансовых организаций гораздо более мягкий в сравнении с банками. Это и объясняет их растущую популярность. Кроме того, всем известно, что для банка огромное значение имеет хорошая кредитная история. В случае, если имеются задержки по платежам или задолженности, кредитная история считается испорченной, и кредиты в таких случаях почти никогда не выдаются. Для микрофинансовой организации кредитная история  важна, но не в такой принципиальной мере, как для банка и отказы в получении денег происходят довольно редко. Взять микрозайм стало действительно очень просто.

Среди большого количества вариантов получения денег все большее распространение получает онлайн займ на карту любого банка или кредитного учреждения. В последние годы такой микрозайм стал необычайно популярен ввиду того, что пластиковая карта, на сегодняшний день, есть почти у каждого. Существуют фирмы, которые осуществляют займ на карту собственного производства. При выдаче заемщику на счету такой кредитной карты уже лежит заявленная сумма денег. Подобные карты предназначены для одноразового использования, так что после выдачи с них денег из банкомата их можно выкинуть.

ИНВЕСТИЦИИ В МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Что такое «инвестиция»? При всей кажущейся простоте данного термина не все правильно понимают его значение.

Инвестиция представляет собой вложение денежных средств в какой-либо проект для извлечения прибыли. Инвестиции от бизнеса отличаются главным образом тем, что инвестор в получении прибыли от этого проекта, личного участия не принимает. В данном случае за инвестора в прямом смысле слова «работают его деньги». Однако не все так просто. Для того, чтобы получать прибыль, инвестору потребуются определенные знания и навыки в той сфере бизнеса, в которую он инвестирует, а также не менее важное умение и готовность рисковать, взвешенная оценка своих рисков и их постоянное отслеживание.

Куда же можно вложить деньги с хорошей выгодой? Какие организации помимо банков принимают вклады под проценты? Куда инвестировать, чтобы получить наибольшую выгоду?

В последние годы все большую популярность приобретает такой вид инвестиций как вложения в микрофинансовые организации. Микрофинансирование в России считается довольно молодой сферой бизнеса. Но несмотря на это, оно уже заняло прочное место на рынке и обладает большими перспективами дальнейшего развития.

Микрофинансовые организации в основном осуществляют срочный заем денег малообеспеченным слоям населения. Тем людям, которым в какой-то момент понадобились срочно деньги, могут получить их за минуты. Чтобы оформить срочный займ, нужно заполнить специальную анкету, а из документов необходим только паспорт. Все большую популярность приобретает онлайн микрозайм, который можно получить не выходя из дома.

Для обеспечения функционирования своей деятельности МФО привлекают денежные средства учредителей, получают банковские кредиты, размещают облигации. Федеральный закон о микрофинансировании, являющийся основным документом в этой сфере, разрешил микрофинансовым организациям привлекать денежные средства сторонних физических лиц.

В настоящий момент микрофинансовые организации очень привлекательны для инвесторов, поскольку предлагают вложения под хорошие проценты. Гарантированный доход от вклада в банке даже на значительную сумму зачастую не выше отметки 12% годовых, в то время как доход при вложении в МФО в среднем составляет 16 – 30% годовых, а в крупных сетях, ещё выше. Кроме того, срок вложения в последнюю в разы короче.

По большому счету схема работы микрофинансовых организаций ничем не отличается от банковской. Компания привлекает денежные средства на вклады по низким процентам, а займы выдает по более высоким, правда размер процентов как по вложениям, так и по займам, приблизительно на порядок выше.

Считается, что вложения в микрофинансовые организации обладают более высоким уровнем риска в сравнении с теми же банками. Чем это обусловлено?

Во-первых, деятельность банков жестко регулирует Центральный Банк, он требует с них каждый месяц финансовую отчетность, контролирует уровень ставок, проверяет просроченные кредиты и в случае необходимости имеет право вмешаться. Деятельность МФО регулирует Федеральная служба по финансовым рынкам, у которой меньше контролирующих функций.

Во-вторых, банковские вклады в обязательном порядке страхует государство. В надежности системы государственного страхования не приходится сомневаться, однако она обладает существенным недостатком – страхуется лишь часть вклада, а именно сумма в 1400 тысяч рублей. Инвестора, располагающего вложить значительно большую сумму, это не особенно заинтересует. В отношении вложений в микрофинансовые организации ситуация несколько другая. Да, рынок микрофинансирования не располагает системой страхования, похожей на государственную. Однако несомненным преимуществом микрофинансовых организаций является возможность добровольного страхования вкладов. А оно в основном не ограничено конкретной суммой, а значит покрывает все вложения инвестора.

Необходимо отметить, что совершать вложения в МФО может, к сожалению, не каждый. Для подобного рода инвестиций в законодательном порядке был определен минимальный размер вклада. На данный момент он составляет 1,5 млн. рублей. Такой высокий порог инвестиций был установлен с целью отсеивания «неквалифицированных» инвесторов, которые не могут определить, насколько надежна та или иная микрофинансовая организация, а также взвешенно оценить всевозможные риски. Защищая неопытных вкладчиков от вероятных потерь, государство в значительной мере уменьшило число желающих инвестировать – в настоящий момент ими могут быть лишь крупные игроки.

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ
ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Во времена финансового кризиса, когда цены на продукты и товары первой необходимости растут,а обороты компаний падают, у обычных граждан снижаются зарплаты, случаются задержки с выплатами или того хуже возникает проблема исполнения обязательств перед сотрудниками, что в итоге приводит к банкротству компаний. На фоне всех этих негативных признаков, у простого рабочего населения имеется крайне мало свободных денег. С одной стороны это выгодно для микрофинансовых организаций, их продукт в виде займов становится востребован, как никогда ранее, но данный спрос содержит и скрытые риски, это невозможность граждан погасить сумму личного долга из-за увеличившихся ежемесячных трат.

Во избежание повышенного числа просроченных займов, несмотря на современные скоринговые системы расчета, перспективным направлением является выдача займов юридическим лицам. На чем специализируются и наши микрофинансовые компании. За последние годы количество микробизнесов увеличилось кратно, данная категория в большинстве случаев имеет высокую потребность в привлечении дополнительных средств. Аналогичную потребность имеет малый и средний бизнес, за счет чего расширяется целевая аудитория клиентов микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации активно занимаются кредитованием юридических лиц.

Займы выдаются, как на перспективное развитие бизнеса, так и на погашение ежемесячных расходов юридического лица. Необходимостью для юридических лиц может стать: покупка нового оборудования, покупка транспортных средств, недвижимости, пополнение оборотных средств и другие целевые потребности.

Бизнес юридических лиц может быть проанализирован и оценен, а также имеет большее число активов.

Выдача займов юридическим лицам это обоюдовыгодная процедура. МФО требуют минимальный пакет документов от заемщика, никакой долгосрочной проверки, как происходит со стороны банков. МФО рассматривает заявку в большинстве случаев в течение 24 часов, максимально 72 часа. Проверка проходит на наличие действующих кредитов, своевременность выплат и общая кредитная история юридического лица.

При каждом займе и своевременной выплате по нему, юридическое лицо положительно пополняет кредитную историю. Информация от микрофинансовой организации отправляется в бюро кредитных историй. Данные условия и сроки рассмотрения заявки выглядят крайне привлекательными для юридических лиц.

Со временем у МФО, которые специализируются на займах для юридических лиц, формируется клиентская база, и выдача займов происходит ещё быстрее и со сниженными рисками не возврата или задержек.

ПЕРЕХОД МИКРОЗАЙМОВ В ИНТЕРНЕТ

В связи с активными и жесткими требованиями государства, за последние годы на рынке микрофинансирования произошли серьезные перемены. Негативные последствия данных перемен вытеснили с рынка множество неактивных игроков в этой сфере. Также было введено разделение МФО на микрофинансовые юридические лица и микрокредитные. Данная негативная картина развития событий повлияла на переход выдачи микрозаймов в интернет.

 Перспективные кредитные компании начали активно базироваться и развиваться на просторах сети Интернет. Cфера выдачи микрозаймов онлайн, являясь более молодым направлением, чем традиционная выдача займов «на земле» нашла свое применение и активный спрос у обширного числа клиентов, в следствие чего в данном направлении за последние годы прослеживается значительный рост и развитие. По статистики за последние три года рост онлайн направления увеличился в шесть раз!

 Плюсы выдачи микрозаймов сети:

  1. В связи с огромным охватом в сети Интернет, аудитория клиентов кратно больше, чем у любой микрофинансовой организации базирующийся только «на земле», из-за чего для компании работающей в онлайне увеличился выбор самого клиента, которому будет выдан займ. Качество платежеспособности клиента гораздо выше, процент невозврата меньше. 
  1. Рекламный охват у компаний работающий в онлайне больше, из-за обширной сферы различных видов рекламы по средствам сети Интернет, а также дистанционного оформления микрозайма затратная часть на рекламу меньше, чем у компании работающей только «на земле».
  1. Основываясь на более выгодной рекламной стратегии, а также при увеличенном обхвате аудитории и гибком подходе к выбору клиента, микрофинансовые компании, работающие в онлайне имеют более высокий доход, за счет чего предоставляют для инвесторов более выгодный процент.
  1. Из-за привлечения высокого количества инвесторов, оборотные средства микрофинансовой компании значительно вырастают, на основании чего компания выдает гораздо больше микрозаймов.
  1. Увеличенное число выданных микрозаймов, увеличивает число активов компании, даже с учетом пассивного кредитного портфеля.

Все вышеперечисленное является крепким фундаментом для дальнейшего роста, развития и укрепления позиций микрокредитования в сети Интернет.